Inhalt dieses Artikels
- E-Auto finanzieren: was die Rate wirklich kostet, wenn Förderung und Stromkosten mitrechnen
- Kurzantwort
- Wie hoch ist die monatliche Rate für ein Elektroauto?
- E-Auto finanzieren mit Förderung: was die Prämie wirklich bewirkt
- Wird die Förderung direkt von der Rate abgezogen?
- Was passiert, wenn der Förderantrag abgelehnt wird?
- Was die THG-Prämie bei einer laufenden Finanzierung bringt
- Elektroauto: monatliche Rate plus Strom richtig rechnen
- Wie sicher ist der Restwert eines Elektroautos?
- Elektroauto kaufen oder leasen: was rechnet sich?
- E-Auto finanzieren: in welcher Reihenfolge du vorgehen solltest
- E-Auto günstig finanzieren: wo sich wirklich sparen lässt
- Kann man die Wallbox mitfinanzieren?
- Was mit der Batterie passiert — und was das für die Finanzierung bedeutet
- Was in der Finanzierung gleich bleibt
- Vier Fehler, die beim Elektroauto teuer werden
E-Auto finanzieren: was die Rate wirklich kostet, wenn Förderung und Stromkosten mitrechnen
Kurzantwort
Die Finanzierung eines Elektroautos funktioniert technisch genauso wie die eines Verbrenners: Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz, Rate. Wer nur darauf schaut, übersieht allerdings, dass beim Stromer mehrere tausend Euro an Positionen dazukommen, die in keiner Ratenberechnung auftauchen.
Dieser Beitrag geht sie einzeln durch — und sagt auch, wo die Rechnung unsicher wird. Die Grundlagen zu Ratenkredit, Ballonfinanzierung und Laufzeit stehen im Ratgeber zum Auto finanzieren und was es am Ende wirklich kostet; hier geht es um das, was beim Elektroauto anders läuft.
Wie hoch ist die monatliche Rate für ein Elektroauto?
Diese Frage lässt sich nicht mit einer Zahl beantworten, und jede Pauschalangabe führt in die Irre. Die Rate hängt an vier Größen: Fahrzeugpreis, Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz.
Verlässlicher ist es, den eigenen Fall durchzurechnen — und dabei nicht nur auf die Rate zu schauen, sondern auf die Zinssumme über die gesamte Laufzeit. Genau dort entscheidet sich, ob eine Finanzierung günstig ist.
Beim Elektroauto kommt eine Besonderheit hinzu: Der Anschaffungspreis liegt oft über dem eines vergleichbaren Verbrenners, die laufenden Kosten liegen darunter. Wer nur die Rate vergleicht, vergleicht deshalb die falsche Zahl. Sinnvoll ist die Gegenüberstellung von Rate plus Energie plus Wartung — und dort holt der Stromer einen Teil des Preisunterschieds zurück.
E-Auto finanzieren mit Förderung: was die Prämie wirklich bewirkt
Seit Januar 2026 gibt es wieder eine staatliche Kaufprämie für Elektroautos. Für die Finanzierung ist sie ein erheblicher Posten — aber nicht so, wie viele annehmen.
Gefördert werden Neufahrzeuge, die erstmals in Deutschland zugelassen werden, sowohl beim Kauf als auch beim Leasing. Die Höhe beginnt bei 3.000 Euro für ein rein batterieelektrisches Fahrzeug und steigt gestaffelt auf bis zu 6.000 Euro. Maßgeblich ist das zu versteuernde Haushaltseinkommen, die allgemeine Grenze liegt bei 80.000 Euro und verschiebt sich je Kind um 5.000 Euro nach oben, für höchstens zwei Kinder.
Die Details zu Staffelung, Antrag und Nachweisen stehen im Beitrag zur E-Auto-Förderung 2026 mit bis zu 6.000 Euro. Für die Finanzierung zählt vor allem eines: der Zeitpunkt.
Wird die Förderung direkt von der Rate abgezogen?
Nein — und das ist der Punkt, der in der Beratung am häufigsten für Überraschung sorgt.
Die Prämie wird nach der Zulassung beantragt und später ausgezahlt. Das bedeutet: Die Finanzierung startet über den vollen Betrag. Für einen Zeitraum von mehreren Wochen bis Monaten zahlst du also Zinsen auf Geld, das du am Ende gar nicht behalten musst.
Dagegen hilft eine einfache Vorkehrung: einen Vertrag wählen, der Sondertilgung erlaubt. Sobald die Prämie auf dem Konto ist, fließt sie in die Restschuld. Bei einem Verbraucherdarlehen ist die vorzeitige Rückzahlung ohnehin gesetzlich möglich, und die Entschädigung dafür ist gedeckelt — bei 4.000 Euro Sondertilgung wären es höchstens 40 Euro.
Wer das nicht plant, verschenkt den Effekt: Die Prämie landet auf dem Konto, wird für anderes ausgegeben, und die Kreditsumme bleibt, wie sie war.
Was passiert, wenn der Förderantrag abgelehnt wird?
Diese Frage sollte jeder für sich beantworten, bevor er unterschreibt.
Der Kreditvertrag hängt rechtlich nicht am Zuschuss. Wird der Antrag abgelehnt — etwa weil die Einkommensgrenze überschritten ist oder Nachweise fehlen —, läuft die Finanzierung unverändert weiter. Es gibt kein Rücktrittsrecht, das sich daraus ergäbe.
Daraus folgt eine schlichte Regel: Die Rate muss auch ohne Prämie tragbar sein. Wer sie fest einkalkuliert und knapp kalkuliert, steht bei einer Ablehnung vor einem Problem, das sich nachträglich kaum lösen lässt.
Was ebenfalls dazugehört: Die Förderung ist an eine Mindesthaltedauer gebunden. Wer das Fahrzeug zu früh abgibt, riskiert die Rückforderung. Bei einer kurzen Laufzeit oder einem geplanten Weiterverkauf lohnt sich der Blick in die Bedingungen, bevor man beides kombiniert.
Was die THG-Prämie bei einer laufenden Finanzierung bringt
Ein Posten, den viele bei der Finanzierungsrechnung übersehen, obwohl er jedes Jahr anfällt.
Wer ein rein batterieelektrisches Fahrzeug hält, kann die eingesparten Treibhausgase über die sogenannte THG-Quote vermarkten und bekommt dafür eine jährliche Prämie. Sie hängt nicht an der Finanzierung, nicht am Kaufpreis und nicht am Einkommen — nur an der Zulassung auf den eigenen Namen.
Für die Gesamtrechnung heißt das: Die Kosten der Haltedauer sinken jedes Jahr um diesen Betrag. Anrechnen auf die Monatsrate lässt sich die Prämie nicht, aber sie kann in eine Sondertilgung fließen und die Restschuld verkürzen. Wie Antrag, Fristen und Anbieterwahl funktionieren, steht im Beitrag zur THG-Quote mit Antrag, Auszahlung und Fristen.
Wichtig ist nur, dass man sie jedes Jahr neu beantragt. Sie kommt nicht automatisch.
Zwei Dinge sind dabei zu beachten. Die Prämie steht dem Halter zu, also der Person, auf die das Fahrzeug zugelassen ist — bei einer Finanzierung ist das der Fahrer, nicht die Bank. Beim Leasing kann das anders geregelt sein; dort lohnt der Blick in den Vertrag, weil manche Gesellschaften die Quote für sich beanspruchen.
Und die Höhe schwankt: Sie hängt am Marktpreis für Treibhausgas-Minderungsquoten und ist in den vergangenen Jahren deutlich gefallen. Wer sie in eine Finanzierungsrechnung einsetzt, sollte sie deshalb konservativ ansetzen statt mit dem besten je gezahlten Betrag zu kalkulieren.
Elektroauto: monatliche Rate plus Strom richtig rechnen
Ein Elektroauto kostet in der Anschaffung meist mehr als ein vergleichbarer Verbrenner. Wer nur die Monatsraten nebeneinanderlegt, kommt deshalb zwangsläufig zu dem Schluss, der Stromer sei teurer. Die Rechnung ist nur unvollständig.
Zur Rate gehören drei laufende Posten, die sich zwischen den Antriebsarten deutlich unterscheiden.
Der Energieverbrauch ist der größte Hebel. Wer überwiegend zu Hause lädt, fährt deutlich günstiger als mit Kraftstoff; wer ausschließlich auf öffentliche Schnellladesäulen angewiesen ist, verliert einen Teil dieses Vorteils. Der Unterschied zwischen beiden Extremen ist größer als jede Zinsdifferenz.
Die Wartung fällt beim Elektroauto geringer aus. Verschleißteile wie Zahnriemen, Auspuffanlage und Ölwechsel entfallen ganz. Auch die Bremsen halten länger, weil der Motor beim Verzögern einen Teil der Arbeit übernimmt und dabei Strom zurückgewinnt. Nicht entfallen: Reifen, Bremsflüssigkeit, Klimaanlage und die Hauptuntersuchung.
Die Kfz-Steuer entfällt bei reinen Elektroautos vollständig. Der Bundestag hat die Befreiung Ende 2025 um fünf Jahre verlängert: Wer sein Fahrzeug bis Ende 2030 erstmals zulässt, zahlt zehn Jahre lang keine Kfz-Steuer, längstens bis Ende 2035. Für ein 2026 zugelassenes Auto sind das knapp zehn steuerfreie Jahre. Wichtig: Das gilt nur für rein batterieelektrische Fahrzeuge, nicht für Plug-in-Hybride.
Für die Finanzierungsentscheidung heißt das: Vergleiche Rate plus Energie plus Wartung gegen dieselbe Summe beim Verbrenner. Erst diese Zahl sagt etwas darüber aus, was dich das Fahrzeug monatlich wirklich kostet. Ein Aufschlag bei der Rate kann durch niedrigere laufende Kosten ganz oder teilweise ausgeglichen werden — muss es aber nicht, und genau das entscheidet sich an der eigenen Fahrleistung.
Wie sicher ist der Restwert eines Elektroautos?
Hier liegt der eigentliche Unterschied zur Verbrenner-Finanzierung — und die größte Unsicherheit.
Bei Verträgen mit Schlussrate, also Ballon- und Drei-Wege-Finanzierung, wird die Schlussrate aus dem prognostizierten Wiederverkaufswert abgeleitet. Beim Verbrenner stützt sich diese Prognose auf jahrzehntelange Marktdaten. Beim Elektroauto ist der Gebrauchtmarkt jung, und gleich mehrere Faktoren können ihn verschieben: neue Modellgenerationen mit größerer Reichweite, veränderte Förderlage, technische Sprünge bei Batterie und Ladeleistung.
Was daraus folgt, ist keine Warnung vor dem Elektroauto, sondern eine vor der hohen Schlussrate. Je größer der Betrag ist, der am Ende offen steht, desto stärker hängt die Rechnung an einer Schätzung, die drei oder vier Jahre in die Zukunft reicht.
Zwei Wege sind deshalb ruhiger. Der Ratenkredit ohne Schlussrate macht dich am Ende zum Eigentümer, und der Marktwert ist dann dein Problem, aber auch dein Gewinn. Das Leasing verlagert das Restwertrisiko vollständig auf den Leasinggeber — dafür gehört dir nichts.
Elektroauto kaufen oder leasen: was rechnet sich?
Die Entscheidung hängt beim Stromer an einem Punkt mehr als beim Verbrenner.
Für die Finanzierung spricht die lange Haltedauer. Wer ein Auto acht oder zehn Jahre fährt, nutzt genau die Jahre, in denen der Wertverlust klein wird — und zahlt nach der letzten Rate nichts mehr. Bei hoher Fahrleistung kommt hinzu, dass keine Kilometerbegrenzung stört.
Für das Leasing spricht die Unsicherheit beim Restwert. Wer nicht abschätzen will, was sein Fahrzeug in vier Jahren wert ist, gibt genau diese Frage ab. Dazu kommt bei gewerblicher Nutzung die steuerliche Behandlung der Rate.
Ein Punkt, der oft falsch verstanden wird: Die Kaufprämie gibt es bei beiden Wegen. Sie ist nicht auf den Kauf beschränkt, sondern wird auch beim Leasing eines förderfähigen Neufahrzeugs gewährt. Beim Leasing verrechnen viele Anbieter sie direkt mit der Rate.
Wie sich Leasingraten bei einzelnen Modellen zusammensetzen, zeigen die Beiträge zum Leasing des ŠKODA Epiq und zum Leasing des CUPRA Raval.
E-Auto finanzieren: in welcher Reihenfolge du vorgehen solltest
Bei der E-Auto-Finanzierung greifen mehrere Dinge ineinander, und wer sie in der falschen Reihenfolge angeht, verschenkt Geld oder blockiert sich selbst.
Erst die Förderfähigkeit klären. Bevor irgendetwas unterschrieben wird, sollte feststehen, ob das Wunschfahrzeug überhaupt förderfähig ist und ob das Haushaltseinkommen unter der Grenze liegt. Beides lässt sich vorher prüfen und verändert die Rechnung um mehrere tausend Euro.
Dann die Rate ohne Prämie bestimmen. Das ist die Zahl, die dauerhaft tragbar sein muss. Wer hier die Prämie schon einrechnet, baut auf einer Zusage, die noch nicht erteilt ist.
Danach die Konditionen vergleichen. Hersteller- und Hausbank gegeneinander, mit Blick auf den effektiven Jahreszins und darauf, ob Sondertilgung möglich ist. Letzteres ist beim Elektroauto wichtiger als beim Verbrenner, weil die Prämie später hereinkommt.
Erst dann unterschreiben — und im selben Zug klären, wann und wie der Förderantrag gestellt wird. Er läuft über das zuständige Bundesamt und wird nach der Zulassung eingereicht.
Zuletzt die laufenden Posten aufsetzen: THG-Prämie beantragen, Ladelösung klären, Versicherung mit Blick auf die GAP-Deckung prüfen. Diese drei Punkte gehen im Kaufstress oft unter und kosten dann jedes Jahr Geld.
Wer diese Reihenfolge einhält, trifft die Entscheidung mit vollständigen Zahlen statt mit Schätzungen — und das ist bei einer Bindung über mehrere Jahre der eigentliche Unterschied.
E-Auto günstig finanzieren: wo sich wirklich sparen lässt
Vier Hebel wirken beim Elektroauto stärker als beim Verbrenner.
Die Prämie in die Restschuld statt aufs Konto. Mehrere tausend Euro Sondertilgung verkürzen die Laufzeit spürbar — vorausgesetzt, der Vertrag lässt sie zu und man plant sie ein.
Die kürzere Laufzeit. Sie wird meist niedriger verzinst, und die Zinssumme fällt doppelt kleiner aus. Beim Stromer kommt hinzu, dass eine kurze Laufzeit die Restwert-Unsicherheit begrenzt.
Die realistische Schlussrate. Wer sie niedrig ansetzt, zahlt monatlich mehr, tilgt aber tatsächlich — und steht am Ende nicht vor einer Summe, die über dem Marktwert liegt.
Der Konditionsvergleich. Herstellerbanken subventionieren bei Elektromodellen häufig die Zinsen, um den Absatz zu stützen. Das kann ein echtes Geschenk sein — oder über den Fahrzeugpreis wieder hereingeholt werden. Erkennen lässt sich das nur, wenn man den Gesamtpreis mit und ohne diese Finanzierung vergleicht und eine Bankkondition als Maßstab danebenlegt.
Kann man die Wallbox mitfinanzieren?
Für viele ist das die praktische Anschlussfrage, denn zum Auto gehört die Lademöglichkeit.
In vielen Fällen lässt sich die Wallbox in dieselbe Finanzierung aufnehmen, wenn sie über den Händler bezogen und über dieselbe Bank abgewickelt wird. Der Vorteil liegt im Zinssatz: Ein Autokredit ist meist günstiger als ein freier Ratenkredit.
Zwei Dinge sollte man dabei bedenken. Erstens sollte die Installation in die Rechnung, nicht nur das Gerät — je nach Hausanschluss macht sie einen erheblichen Teil der Kosten aus. Zweitens sollte die zusätzliche Summe nicht dazu führen, dass die Laufzeit insgesamt länger wird. Eine Wallbox hält deutlich länger als ein Finanzierungsvertrag, aber das ist kein Grund, den Vertrag zu strecken.
Was mit der Batterie passiert — und was das für die Finanzierung bedeutet
Die Frage steht bei fast jedem Gespräch im Raum, weil die Batterie das teuerste Einzelteil ist.
Für die Finanzierung ist zunächst wichtig, was nicht passiert: Die Batterie fällt nicht plötzlich aus. Sie verliert über die Jahre allmählich Kapazität, und dieser Verlust ist bei heutigen Fahrzeugen deutlich langsamer, als die Diskussion vermuten lässt.
Praktisch relevanter ist die Garantie. Als Branchenstandard haben sich acht Jahre oder 160.000 Kilometer etabliert — je nachdem, was zuerst eintritt. Dazu kommt eine zugesicherte Restkapazität von meist 70 Prozent. Sinkt die Batterie in diesem Zeitraum darunter, greift die Garantie. Wer eine Finanzierung über drei oder vier Jahre abschließt, bewegt sich damit vollständig innerhalb der Zusage.
Interessant wird es bei der Anschlussfrage: Wer das Fahrzeug nach der Finanzierung behält, fährt in den Jahren ohne Rate weiter — und genau dort liegt der wirtschaftliche Vorteil des Ratenkredits gegenüber dem ständigen Wechsel. Die Batteriegarantie läuft in dieser Phase oft noch.
Für Verträge mit Schlussrate zählt etwas anderes: Der Zustand der Batterie beeinflusst den Wiederverkaufswert spürbar. Ein dokumentierter Gesundheitszustand — viele Fahrzeuge zeigen ihn im Bordmenü, Werkstätten können ihn auslesen — ist beim Verkauf bares Geld wert. Diese Dokumentation zu sammeln kostet nichts und lohnt sich ab dem ersten Jahr.
Was in der Finanzierung gleich bleibt
Bei aller Besonderheit lohnt der Hinweis, was beim Elektroauto nicht anders ist.
Die Mechanik der Finanzierung selbst ist identisch: Der effektive Jahreszins entscheidet über die Kosten, die Laufzeit über die Zinssumme, die Anzahlung über die Kreditsumme. Auch die Unterlagen für den Antrag unterscheiden sich nicht.
Ebenso gilt die Lücke zwischen Restschuld und Fahrzeugwert, die in den ersten Jahren entsteht — beim Stromer sogar ausgeprägter, weil der anfängliche Wertverlust hoch ist. Eine GAP-Deckung in der Vollkasko schließt sie und ist bei Finanzierungen ohne Anzahlung sinnvoll investiertes Geld.
Und schließlich bleibt es dabei, dass die niedrigste Monatsrate selten das beste Angebot ist. Wer über die gesamte Laufzeit rechnet statt über den Monat, entscheidet in aller Regel anders.
Vier Fehler, die beim Elektroauto teuer werden
Diese Muster wiederholen sich, und alle vier lassen sich vorher vermeiden.
Die Prämie fest einplanen, bevor sie bewilligt ist. Der häufigste und teuerste Fehler. Wer die Rate so wählt, dass sie nur mit Zuschuss passt, hat bei einer Ablehnung keinen Spielraum mehr — und der Kreditvertrag lässt sich deswegen nicht auflösen.
Die Prämie ausgeben, statt zu tilgen. Sie kommt Monate nach dem Kauf, wenn die Anschaffung gefühlt abgeschlossen ist. Ohne festen Plan landet sie im Alltag statt in der Restschuld — und der Zinsvorteil ist weg.
Eine hohe Schlussrate wählen, weil die Monatsrate dann klein aussieht. Beim Verbrenner ist das ein kalkulierbares Risiko, beim Elektroauto beruht die Schlussrate auf einer Restwertschätzung für einen Markt, der sich schnell verändert. Je höher der Betrag am Ende, desto größer die Wette.
Die Ladelösung vergessen. Wer erst nach dem Kauf merkt, dass zu Hause keine Lademöglichkeit besteht, lädt öffentlich — und verliert damit einen wesentlichen Teil des Kostenvorteils, mit dem die Finanzierung gerechnet wurde.
Allen vier Fehlern ist gemeinsam, dass sie nicht in der Finanzierung selbst entstehen, sondern in dem, was drumherum nicht geklärt wurde. Eine halbe Stunde Vorbereitung ist an dieser Stelle mehr wert als ein halber Prozentpunkt beim Zinssatz.
E-Auto-Finanzierung in Wiesloch
Im Autohaus in Wiesloch rechnen wir bei Elektrofahrzeugen beides durch: die Finanzierung und das Leasing, jeweils mit und ohne die Förderung. Das dauert länger als eine einzelne Ratenauskunft, zeigt aber, wo der Unterschied tatsächlich liegt.
Zur Beratung gehört der ehrliche Hinweis, wann sich der Stromer nicht rechnet — etwa bei sehr geringer Fahrleistung, wo die niedrigeren Energiekosten den höheren Anschaffungspreis nicht einholen.
Wer ein Fahrzeug abgeben möchte, bekommt die Bewertung getrennt von der Finanzierung. Und wer noch unsicher ist, ob ein gebrauchtes Modell die bessere Wahl wäre, findet die Antwort im Beitrag zum Finanzieren eines gebrauchten Elektroautos.
Quellen
Zur Förderung: Bundesregierung zur E-Auto-Kaufförderung · Verbraucherzentrale zur E-Auto-Prämie 2026 · ADAC zur Förderung von Elektroautos
Zu Steuer und Batterie: ADAC zur Kfz-Steuer bei Elektroautos · ADAC zur Batteriegarantie als Standard
Zur Finanzierung: § 500 BGB zur vorzeitigen Rückzahlung · § 502 BGB zur Vorfälligkeitsentschädigung · Deutsche Bundesbank zu Zinssätzen
Was sich zuletzt geändert hat
Erstveröffentlichung mit dem Schwerpunkt auf drei Posten, die beim Elektroauto anders laufen als beim Verbrenner. Erstens die Kaufprämie: Sie wird erst nach der Zulassung ausgezahlt und muss bis dahin mitfinanziert werden. Zweitens die THG-Prämie als jährlich wiederkehrende Einnahme. Drittens der Restwert, der sich schwerer vorhersagen lässt und deshalb Verträge mit hoher Schlussrate riskanter macht.
Ergänzt um die Rechnung aus Rate, Energie und Wartung, den Zusammenhang zwischen Batteriegarantie und Laufzeit sowie die Frage, ob sich eine Wallbox mitfinanzieren lässt.
Häufige Fragen
Lohnt es sich, ein E-Auto zu finanzieren?
Das hängt weniger am Antrieb als an der Haltedauer. Wer ein Auto lange fährt, fährt mit einer Finanzierung meist günstiger, weil er am Ende Eigentümer ist. Beim Elektroauto kommen zwei Posten dazu, die es beim Verbrenner nicht gibt: die staatliche Kaufprämie senkt die Kreditsumme, und die THG-Prämie bringt jedes Jahr Geld zurück. Beides gehört in die Rechnung.
Wird die Förderung direkt von der Rate abgezogen?
Nein. Die Prämie wird nach der Zulassung beantragt und später ausgezahlt. Die Finanzierung läuft zunächst über den vollen Betrag. Wer die Prämie fest einplant, sollte den Vertrag so wählen, dass eine Sondertilgung möglich ist — dann kann das Geld direkt in die Restschuld fließen, sobald es da ist.
Was passiert, wenn der Förderantrag abgelehnt wird?
Der Kredit läuft unverändert weiter, denn er hängt rechtlich nicht am Zuschuss. Genau deshalb sollte die Rate auch ohne Prämie tragbar sein. Wer knapp kalkuliert und den Zuschuss fest einrechnet, hat bei einer Ablehnung ein Problem, das sich nachträglich schwer lösen lässt.
Ist Leasing beim Elektroauto besser als eine Finanzierung?
Leasing nimmt dir das Restwertrisiko ab, und genau das ist beim Elektroauto der unsicherste Posten. Dafür gehört dir das Auto am Ende nicht. Wer lange fährt und viele Kilometer macht, fährt mit der Finanzierung meist günstiger. Wer die Unsicherheit beim Wiederverkauf scheut, ist mit Leasing ruhiger unterwegs.
Wie sicher ist der Restwert eines Elektroautos?
Weniger sicher als beim Verbrenner, weil der Markt jung ist und sich Technik, Reichweite und Förderlage schnell ändern. Für die Finanzierung heißt das: Eine hohe Schlussrate ist beim Stromer riskanter, weil sie auf einer Schätzung beruht, die in drei Jahren überholt sein kann.
Kann man die Wallbox mitfinanzieren?
In vielen Fällen ja, wenn sie zusammen mit dem Fahrzeug über dieselbe Bank läuft. Sinnvoll ist das, weil ein Autokredit meist günstiger verzinst wird als ein freier Ratenkredit. Prüfe aber, ob die Laufzeit passt: Eine Wallbox hält länger als drei Jahre, ihr Preis sollte trotzdem nicht die gesamte Laufzeit verlängern.
Was bringt die THG-Prämie bei einer laufenden Finanzierung?
Sie ist eine jährliche Einnahme für jeden Halter eines reinen Elektroautos und läuft unabhängig von der Finanzierung. Wer sie konsequent beantragt, senkt damit die tatsächlichen Kosten der Haltedauer. Anrechnen lässt sie sich auf die Rate nicht, aber sie kann in eine Sondertilgung fließen.
Muss man die Förderung zurückzahlen?
Wenn die Bedingungen eingehalten werden, nicht. Entscheidend ist die Mindesthaltedauer: Wer das Fahrzeug zu früh abgibt, riskiert die Rückforderung. Das ist bei einer Finanzierung mit kurzer Laufzeit oder geplantem Weiterverkauf ein Punkt, den man vorher prüfen sollte.
Wie hoch ist die monatliche Rate für ein Elektroauto?
Das hängt von Fahrzeugpreis, Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz ab — pauschale Zahlen führen in die Irre. Verlässlicher ist es, den eigenen Fall zu rechnen und dabei nicht nur die Rate zu betrachten, sondern die Zinssumme über die gesamte Laufzeit.
Was ist beim Elektroauto in der Finanzierung anders als beim Verbrenner?
Drei Dinge: die Kaufprämie senkt die Kreditsumme, kommt aber verzögert. Die THG-Prämie bringt jährlich Geld zurück. Und der Restwert lässt sich schwerer vorhersagen, was Verträge mit hoher Schlussrate riskanter macht. Die Mechanik der Finanzierung selbst ist dagegen identisch.
