Inhalt dieses Artikels
- Null-Prozent-Finanzierung beim Auto: wer sie bezahlt, wenn nicht du
- Kurzantwort
- Was ist eine 0-Prozent-Finanzierung genau?
- Der Barpreis-Test: die einzige Rechnung, die zählt
- 0 Prozent Finanzierung und versteckte Kosten: worauf du achten musst
- Welche Autohersteller haben 0 Prozent Finanzierung?
- Warum Banken null Prozent Finanzierung beim Auto anbieten
- 0,99 statt 0,00 Prozent: was die zweite Zahl bedeutet
- Woran erkenne ich im Vertrag, ob die Null echt ist?
- Gibt es 0 Prozent Finanzierung fürs Auto auch ohne Anzahlung?
- Null-Prozent-Finanzierung trotz Schufa-Eintrag
- Deine Rechte gelten auch bei null Prozent
- Null-Prozent-Finanzierung für ein E-Auto
- Gibt es Null-Prozent-Finanzierung auch für Gebrauchtwagen?
- Autohändler mit 0 Prozent Finanzierung: worauf beim Vergleich zu achten ist
- Wann lohnt sich eine Null-Prozent-Finanzierung wirklich?
Null-Prozent-Finanzierung beim Auto: wer sie bezahlt, wenn nicht du
Kurzantwort
Kaum ein Angebot klingt so eindeutig gut wie dieses: Geld leihen, ohne dafür zu bezahlen. Und tatsächlich gibt es Aktionen, bei denen genau das stimmt.
Häufiger ist der Zinsverzicht allerdings kein Geschenk, sondern eine Verlagerung. Irgendwer trägt die Kosten — und wer das ist, entscheidet darüber, ob das Angebot für dich gut ist. Dieser Beitrag zeigt, wo man nachsieht. Die Grundlagen zu Laufzeit, Rate und Zinssumme stehen im Ratgeber zum Auto finanzieren und was es am Ende wirklich kostet.
Was ist eine 0-Prozent-Finanzierung genau?
Es ist ein ganz normaler Ratenkredit, dem eine Zutat fehlt: der Zins. Du bekommst den Kaufpreis gestundet und zahlst ihn in gleichen Monatsraten ab. Die Summe aller Raten entspricht am Ende genau dem Kaufpreis, nicht einem Euro mehr.
Rechnerisch ist das schnell durchschaut. Bei 24.000 Euro über 48 Monate sind es 500 Euro im Monat. Bei einer verzinsten Finanzierung mit fünf Prozent wären es rund 553 Euro, über die Laufzeit also gut 2.500 Euro mehr. Diese Differenz ist der Betrag, um den es bei der Frage geht, ob eine Aktion echt ist.
Angeboten werden solche Aktionen fast immer von den Banken der Hersteller, nicht von Direktbanken. Das ist kein Zufall, sondern der Kern der Sache: Eine Bank ohne Verbindung zum Fahrzeugverkauf hätte von einem zinsfreien Kredit gar nichts. Eine Herstellerbank hingegen verkauft über den Kredit ein Auto mit.
Genau deshalb ist die Null nie eine Eigenschaft des Kredits allein. Sie gehört zum Gesamtpaket aus Fahrzeug, Preis und Finanzierung — und nur als Paket lässt sie sich bewerten.
Der Barpreis-Test: die einzige Rechnung, die zählt
Es gibt eine Frage, die alles entscheidet, und sie ist kurz: Was kostet dasselbe Fahrzeug, wenn ich es sofort bezahle?
Diese Zahl wird selten von allein genannt. Man muss sie erfragen, und zwar für exakt dasselbe Fahrzeug mit derselben Ausstattung. Erst dann lassen sich zwei Wege gegeneinanderstellen. Weg eins: der Aktionspreis, gezahlt in Raten über die Aktionslaufzeit. Weg zwei: der Barpreis, finanziert über eine freie Bank zu einem normalen Zins.
Ein Beispiel macht es greifbar. Angenommen, das Fahrzeug kostet in der Aktion 24.000 Euro zinsfrei. Ohne die Aktion wären 22.000 Euro verhandelbar. Diese 22.000 Euro über vier Jahre bei fünf Prozent ergeben rund 506 Euro Rate und gut 2.300 Euro Zinsen — Gesamtaufwand also etwa 24.300 Euro. Der Unterschied zur Aktion ist in diesem Fall klein, und die Aktion liegt sogar knapp vorn.
Verschiebt man die Zahlen nur leicht, kippt das Ergebnis. Wären ohne Aktion 21.000 Euro drin, läge der Gesamtaufwand bei rund 23.200 Euro — die zinsfreie Variante wäre dann 800 Euro teurer, obwohl sie null Prozent trägt.
Genau darum geht es. Nicht der Zinssatz entscheidet, sondern der Gesamtaufwand. Mit dem Rechner lässt sich der zweite Weg in wenigen Sekunden durchspielen:
Aus der Praxis: Die Frage nach dem Barpreis ist unangenehm zu stellen, und genau deshalb wird sie meistens nicht gestellt. Dabei ist sie völlig üblich. Wer sie stellt, bekommt in aller Regel eine Antwort — und wer keine bekommt, hat auch eine Information.
Hilfreich ist eine kleine Umstellung in der Reihenfolge. Viele fragen zuerst nach der Rate, weil sie am Ende die Rate zahlen. Das führt dazu, dass über die Rate verhandelt wird statt über den Preis. Über die Laufzeit lässt sich fast jede Rate darstellen, ohne dass das Auto einen Euro günstiger wird. Umgekehrt bleibt ein niedrigerer Fahrzeugpreis in jeder Variante ein Vorteil.
Sinnvoll ist deshalb: erst den Preis klären, dann die Finanzierung. Und beides getrennt halten, auch wenn ein Fahrzeug in Zahlung gegeben wird. Sobald Preis, Inzahlungnahme und Rate in einer einzigen Zahl zusammenlaufen, lässt sich nicht mehr erkennen, an welcher Stelle der Nachlass tatsächlich gewährt wurde.
0 Prozent Finanzierung und versteckte Kosten: worauf du achten musst
Die Verbraucherzentrale benennt vier Stellen, an denen bei zinsfreien Angeboten trotzdem Geld abfließt. Sie sind alle im Vertrag sichtbar, aber keine davon steht in der Werbung.
Die erste ist die Restschuldversicherung. Sie zahlt die Raten weiter, wenn du arbeitsunfähig wirst oder stirbst. Das kann sinnvoll sein, ist aber freiwillig — und der Beitrag kann den kompletten Zinsvorteil aufzehren. Wichtig ist, dass sie ausdrücklich vereinbart und nicht stillschweigend mitgeführt wird.
Die zweite sind Kontoführungsgebühren für das Darlehenskonto. Einzeln wirken sie klein, über 48 Monate summieren sie sich.
Die dritte ist der Preisaufschlag gegenüber dem Barpreis, also genau der Punkt aus dem Abschnitt davor. Die vierte sind Verzugszinsen, wenn eine Rate zu spät kommt. Sie fallen auch bei einem zinsfreien Vertrag an.
Dazu kommt der Posten, der am seltensten auffällt, weil er nicht in Rechnung gestellt, sondern einfach nicht gewährt wird: der Barzahlungsrabatt. Die Verbraucherzentrale spricht von Nachlässen bis zu zehn Prozent, die bei Sofortzahlung verhandelbar wären. Wer die Aktion nimmt, verzichtet auf diesen Spielraum — und merkt es nicht, weil auf keiner Rechnung ein entgangener Rabatt steht.
Welche Autohersteller haben 0 Prozent Finanzierung?
Diese Frage wird oft gestellt, und jede feste Antwort darauf ist nach wenigen Wochen falsch. Aktionen laufen quartalsweise, sind an einzelne Baureihen gebunden und werden beendet, sobald ihr Zweck erfüllt ist.
Was sich dagegen verlässlich sagen lässt, ist das Muster dahinter. Zinsfreie Angebote tauchen dort auf, wo Absatz gestützt werden soll: bei einem Modell kurz vor dem Nachfolger, bei einer Ausstattungsvariante, die sich schwerer verkauft, oder gegen Ende eines Quartals. Wer das Muster kennt, sucht nicht nach einer Marke, sondern nach der Situation.
Praktisch heißt das: Die aktuellen Aktionsbedingungen des jeweiligen Anbieters sind die einzige belastbare Quelle, und dort steht auch, für welche Modelle und Laufzeiten sie gelten. Alles andere ist Werbung von gestern.
Und selbst wenn die Aktion für dein Wunschfahrzeug gilt, ändert das nichts an der Reihenfolge der Prüfung. Erst der Barpreis, dann der Vergleich, dann die Entscheidung.
Warum Banken null Prozent Finanzierung beim Auto anbieten
Ein zinsfreier Kredit klingt nach einem Verlustgeschäft. Für die Bank ist er das nicht, und die Verbraucherzentrale beschreibt recht deutlich, warum.
Kreditinstitute gewinnen auf diesem Weg neue Kunden samt ihrer Daten, ohne dafür in teure Werbemaßnahmen investieren zu müssen. Wer einmal einen Vertrag hat, ist erreichbar — für Anschlussfinanzierungen, Versicherungen, Kreditkarten. Die Verbraucherzentrale nennt als Ziel ausdrücklich lukrative Folgeverträge. Der zinsfreie Kredit ist damit weniger ein Produkt als eine Eintrittskarte.
Beim Hersteller kommt der zweite Grund hinzu, und der ist noch einfacher. Ein Auto, das steht, kostet Geld. Ein Auto, das über eine Aktion verkauft wird, bringt welches — auch dann, wenn die Finanzierungsmarge fehlt.
Diese Sicht ist keine Warnung, sondern nur die Erklärung. Ein Angebot, das für beide Seiten funktioniert, ist ein gutes Angebot. Man sollte nur wissen, dass es kein Geschenk ist, und entsprechend genau hinsehen.
Die Verbraucherzentrale warnt aus einem weiteren Grund: Wer mehrere Ratenverträge parallel führt, verliert leicht den finanziellen Überblick. Beim Auto ist das seltener das Problem, weil es meist der einzige größere Vertrag ist. Wer aber schon Raten für andere Anschaffungen zahlt, sollte alle zusammen betrachten.
0,99 statt 0,00 Prozent: was die zweite Zahl bedeutet
Im Schaufenster sehen sie fast gleich aus, im Vertrag sind sie es nicht. Viele Aktionen werben nicht mit null, sondern mit 0,99 Prozent — und das ist kein Rundungsfehler, sondern eine andere Kategorie.
Bei 20.000 Euro über vier Jahre kosten 0,99 Prozent rund 400 Euro Zinsen. Das ist wenig gemessen an einem marktüblichen Kredit, aber es ist eben nicht null.
Interessant wird es bei der Frage, was du dafür bekommst. Wenn bei 0,99 Prozent der Barzahlerrabatt erhalten bleibt und bei 0,00 Prozent nicht, kann die vermeintlich teurere Variante am Ende günstiger sein. Zweitausend Euro Nachlass schlagen vierhundert Euro Zinsen deutlich.
Deshalb gilt auch hier die gleiche Reihenfolge: erst den Gesamtaufwand rechnen, dann den Zinssatz betrachten. Die Zahl im Prospekt ist ein Hinweis, keine Antwort.
Woran erkenne ich im Vertrag, ob die Null echt ist?
Es gibt eine Stelle im Vertrag, die alles verrät, und sie steht dort nicht zufällig.
Der effektive Jahreszins muss ausgewiesen werden — die Preisangabenverordnung schreibt das vor, und der Darlehensgeber muss dich vor Vertragsschluss darüber unterrichten. Der Effektivzins enthält die Nebenkosten und ist damit die einzige Zahl, die Angebote wirklich vergleichbar macht.
Steht dort 0,00 Prozent effektiv, ist die Finanzierung selbst tatsächlich kostenlos. Steht dort ein höherer Wert, obwohl mit null Prozent geworben wurde, stecken Nebenkosten darin — und du siehst sofort, wie viel.
Zwei weitere Punkte gehören in dieselbe Prüfung. Ist eine Restschuldversicherung enthalten, und wenn ja, wurde sie ausdrücklich vereinbart? Und stimmen Laufzeit und Ratenzahl mit dem überein, was besprochen wurde?
Diese Prüfung ist kein Misstrauen, sondern Routine. Bei einer Bindung über drei oder vier Jahre lohnt sie sich immer.
Gibt es 0 Prozent Finanzierung fürs Auto auch ohne Anzahlung?
Viele Aktionen funktionieren ohne Anzahlung, und für die Rate hat das eine klare Folge: Sie steigt, weil die volle Summe über die Laufzeit verteilt wird. Bei 24.000 Euro über 48 Monate sind es 500 Euro im Monat; mit 4.000 Euro Anzahlung noch rund 417 Euro.
Der zweite Effekt fällt erst später auf. Ohne Anzahlung liegt die Restschuld in den ersten Jahren länger über dem Fahrzeugwert, weil der Wertverlust am Anfang am größten ist. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl zahlt die Vollkasko den Zeitwert — und der kann unter der offenen Schuld liegen. Diese Lücke schließt eine GAP-Deckung, die sich gerade bei Verträgen ohne Anzahlung lohnt.
Umgekehrt hat der Verzicht auf die Anzahlung ein echtes Argument für sich: Das Geld bleibt verfügbar. Wer keinen Puffer für Reparaturen oder unerwartete Ausgaben hat, fährt mit einer etwas höheren Rate und Rücklage oft ruhiger als mit niedriger Rate und leerem Konto.
Null-Prozent-Finanzierung trotz Schufa-Eintrag
Ein verbreitetes Missverständnis: Weil kein Zins verlangt wird, sei die Prüfung lockerer. Das Gegenteil trifft eher zu.
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und gilt unabhängig vom Zinssatz. Bei erheblichen Zweifeln darf der Vertrag nicht geschlossen werden. Eine Aktion ändert daran nichts — sie ist ein Preisinstrument, keine Ausnahme von der Prüfpflicht.
Hinzu kommt, dass Aktionsfinanzierungen häufig über eine einzige Bank laufen, nämlich die des Herstellers. Bei einem freien Kredit lässt sich unter mehreren Anbietern vergleichen, und die Bewertung fällt unterschiedlich aus. Wer eine schwierige Bonität hat, verliert bei der Aktion also nicht nur nichts, sondern womöglich eine Option. Welche Wege dann bleiben, steht im Beitrag zum Auto finanzieren trotz Schufa-Eintrag.
Deine Rechte gelten auch bei null Prozent
Drei Rechte hängen nicht am Zinssatz, sondern daran, dass es ein Verbraucherdarlehen ist.
Das Widerrufsrecht gilt vierzehn Tage lang. Die Frist beginnt erst, wenn der Vertrag mit allen Pflichtangaben vorliegt — fehlen Angaben, beginnt sie später.
Die vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich, ganz oder in Teilen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung darf die entgangenen Sollzinsen nicht übersteigen. Bei null Prozent sind das rechnerisch null, die Ablösung sollte also nichts kosten. Das ist eine Folgerung aus der gesetzlichen Deckelung und kein Werbeversprechen — im Vertrag nachlesen bleibt sinnvoll.
Und die vorvertragliche Information: Alle wesentlichen Angaben müssen dir vor Vertragsschluss vorliegen, nicht erst mit der Unterschrift. Wer sie erst am Tisch bekommt, darf sie mitnehmen und in Ruhe lesen.
Null-Prozent-Finanzierung für ein E-Auto
Bei Elektroautos treffen zwei Dinge zusammen, die sich gegenseitig beeinflussen: Aktionszinsen und Förderung.
Zinsfreie Angebote sind hier keine Seltenheit, weil der Absatz gestützt werden soll. Gleichzeitig gibt es die staatliche Förderung, deren Höhe vom zu versteuernden Einkommen abhängt. Beides zusammen ergibt eine Rechnung mit mehr Stellschrauben als beim Verbrenner — und genau deshalb lohnt der Barpreis-Test hier besonders.
Wichtig ist der zeitliche Ablauf: Die Förderung wird erstattet, der Kaufpreis muss also zunächst vollständig finanziert werden. Wer die Fördersumme fest in die Rate einplant, verrechnet sich. Wie sich Rate, Förderung und Restwert beim Stromer zusammensetzen, steht im Beitrag zum E-Auto finanzieren mit Förderung und Restwert.
Ein weiterer Punkt betrifft die Restschuld. Elektroautos haben in den vergangenen Jahren unterschiedlich stark an Wert verloren, je nach Modell und Baujahr. Bei langen Laufzeiten ohne Anzahlung ist die GAP-Deckung deshalb hier noch etwas naheliegender als beim Verbrenner.
Gibt es Null-Prozent-Finanzierung auch für Gebrauchtwagen?
Beim Neuwagen sind Aktionen üblich, beim Gebrauchten seltener — aber es gibt sie. Meist betrifft es junge Gebrauchte aus dem Händlerbestand, die zügig weg sollen, oder Fahrzeuge, die länger stehen als geplant.
Der Unterschied zum Neuwagen liegt im Verhandlungsspielraum. Beim Gebrauchten ist der Preis oft ohnehin beweglicher, und genau dieser Spielraum ist es, den eine Aktion aufbraucht. Wer den Wagen so oder so zwei- bis dreitausend Euro günstiger bekommen hätte, zahlt die zinsfreie Finanzierung damit selbst.
Der Test bleibt derselbe: erst nach dem Preis ohne Aktion fragen, dann rechnen. Fahrzeuge, bei denen sich dieser Vergleich lohnt, stehen regelmäßig in unserem Gebrauchtwagenbestand.
Autohändler mit 0 Prozent Finanzierung: worauf beim Vergleich zu achten ist
Wer gezielt nach Händlern mit zinsfreien Angeboten sucht, findet schnell welche. Schwieriger ist die Frage, welches dieser Angebote tatsächlich das günstigste ist — und da hilft die Suche nach der Aktion allein nicht weiter.
Sinnvoller ist der Vergleich über den Gesamtaufwand. Zwei Angebote lassen sich nur dann sauber gegenüberstellen, wenn für beide dieselben drei Zahlen vorliegen: Fahrzeugpreis in der Aktion, Fahrzeugpreis ohne Aktion und die Summe aller Nebenkosten. Fehlt eine davon, ist der Vergleich unvollständig.
Ein zweiter Punkt wird oft übersehen: Aktionen sind an Bedingungen gebunden. Eine Mindestlaufzeit, eine Mindestanzahlung, bestimmte Ausstattungen oder ein Zeitfenster für die Zulassung. Diese Bedingungen gehören in den Vergleich, weil sie den Preis indirekt verändern — eine erzwungene Mehrausstattung kostet Geld, auch wenn der Zins null ist.
Wann lohnt sich eine Null-Prozent-Finanzierung wirklich?
Nach so vielen Einschränkungen liegt der Eindruck nahe, solche Angebote seien grundsätzlich schlecht. Das stimmt nicht. Es gibt drei Konstellationen, in denen sie klar die bessere Wahl sind.
Die erste: Der Barpreis ist derselbe. Wenn dasselbe Fahrzeug bei Sofortzahlung nicht günstiger wird, ist der zinsfreie Kredit tatsächlich geschenktes Geld. Das kommt vor, vor allem bei Modellen mit ohnehin geringem Nachlassspielraum.
Die zweite: Das Geld arbeitet anderswo besser. Wer eine Rücklage hat, sie aber lieber verfügbar hält oder verzinst anlegt, gewinnt durch die zinsfreie Streckung Spielraum. Bei Tagesgeldzinsen über null ist das ein messbarer Vorteil.
Die dritte: Der Nachlass fällt ohnehin gering aus. Bei einem stark nachgefragten Fahrzeug ist die Verhandlungsposition schwach — dann kostet der Verzicht auf den Barzahlerrabatt wenig, weil es kaum etwas zu verzichten gibt.
In allen drei Fällen ist die Entscheidung dieselbe wie sonst: Sie fällt nach dem Vergleich, nicht davor. Der Unterschied ist nur, dass der Vergleich hier zugunsten der Aktion ausgeht.
Die häufigsten Fehler beim Autokauf mit null Prozent
Fünf Muster kosten regelmäßig Geld.
Nur auf die Null schauen. Sie ist die auffälligste Zahl im Angebot und sagt allein nichts über den Gesamtpreis.
Den Barpreis nicht erfragen. Ohne diese Zahl lässt sich das Angebot nicht bewerten — und sie wird selten von allein genannt.
Die Restschuldversicherung mitnehmen, ohne sie zu rechnen. Sie ist freiwillig und kann den gesamten Vorteil auffressen.
Sich ins Aktionsmodell drängen lassen. Ein Auto, das nicht passt, ist auch zinsfrei zu teuer.
Die Laufzeit strecken, um die Rate zu drücken. Bei null Prozent kostet das zwar keine Zinsen, verlängert aber die Bindung an ein Fahrzeug, dessen Wert weiter sinkt. Wer nach drei Jahren wechseln möchte, sollte die Laufzeit nicht auf sechs Jahre legen.
Beratung in Wiesloch
Im Autohaus in Wiesloch rechnen wir bei Aktionsfinanzierungen beides durch: den Weg mit der Aktion und den Weg über eine freie Bank, jeweils mit dem tatsächlichen Fahrzeugpreis. Erst dieser Vergleich zeigt, welcher Weg günstiger ist.
Dazu gehört die ehrliche Auskunft, wenn eine Aktion für deinen Fall nicht der bessere Weg ist. Und wenn das Wunschfahrzeug nicht in der Aktion enthalten ist, sagen wir das, statt auf ein anderes Modell zu lenken.
Wer ein Fahrzeug abgeben möchte, bekommt die Bewertung getrennt von der Finanzierung — beides zu vermischen macht es unübersichtlich, und genau dort gehen Rabatte verloren.
Quellen
Zur Sache: Verbraucherzentrale: Warum Null-Prozent-Finanzierungen nicht gratis sind · Verbraucherzentrale: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile
Rechtsgrundlagen: § 491a BGB zur vorvertraglichen Information · § 6 PAngV zum effektiven Jahreszins · § 505a BGB zur Kreditwürdigkeitsprüfung · § 495 BGB zum Widerrufsrecht · § 502 BGB zur Vorfälligkeitsentschädigung
Häufige Fragen
Ist eine Null-Prozent-Finanzierung wirklich kostenlos?
Manchmal ja, häufiger nicht. Entscheidend ist der effektive Jahreszins im Vertrag: Steht dort tatsächlich 0,00 Prozent, kostet die Finanzierung selbst nichts. Teuer wird es über andere Wege — einen höheren Fahrzeugpreis, einen entfallenden Barzahlerrabatt oder Nebenkosten wie eine Restschuldversicherung.
Was ist eine 0-Prozent-Finanzierung überhaupt?
Ein Ratenkredit, bei dem kein Zins berechnet wird. Du zahlst den Kaufpreis in gleichen Raten ab, die Summe aller Raten entspricht dem Kaufpreis. Angeboten wird das meist von Herstellerbanken, die damit den Absatz bestimmter Modelle stützen.
Worauf muss ich bei einer 0-Prozent-Finanzierung achten?
Auf drei Dinge. Erstens den Barpreis: Frag, was dasselbe Fahrzeug ohne diese Finanzierung kostet. Zweitens die Nebenkosten: Restschuldversicherung, Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren gehören in die Rechnung. Drittens die Bindung: Aktionen gelten meist nur für bestimmte Modelle, Ausstattungen oder Laufzeiten.
Welche Autohersteller haben 0 Prozent Finanzierung?
Das wechselt laufend, deshalb ist jede feste Liste nach wenigen Wochen falsch. Angeboten werden solche Aktionen fast immer von den Banken der Hersteller, und meist für Modelle oder Ausstattungen, deren Absatz gerade gestützt werden soll. Verlässlich ist nur der Blick auf die aktuellen Aktionsbedingungen des jeweiligen Anbieters — und danach der Vergleich mit dem Barpreis.
Warum bieten Banken überhaupt Null-Prozent-Finanzierungen an?
Weil sie sich auch ohne Zinseinnahme rechnen. Die Verbraucherzentrale beschreibt es so: Kreditinstitute gewinnen neue Kunden samt wertvoller Daten, ohne in teure Werbung investieren zu müssen — und können später passgenau lukrative Folgeverträge anbieten. Beim Hersteller kommt hinzu, dass ein Modell verkauft wird, das sonst stehen bliebe.
Welche versteckten Kosten gibt es?
Die Verbraucherzentrale nennt vier: eine Restschuldversicherung, Kontoführungsgebühren, einen Preisaufschlag gegenüber dem Barpreis und Verzugszinsen bei verspäteter Zahlung. Dazu entfallen Barzahlungsrabatte von bis zu zehn Prozent, die sonst verhandelbar wären.
Was ist der Unterschied zwischen 0,00 und 0,99 Prozent?
Rechnerisch der Zins, praktisch die Verhandlungslage. Bei 0,99 Prozent über 20.000 Euro und vier Jahre zahlst du rund 400 Euro Zinsen. Das kann trotzdem das bessere Angebot sein, wenn dafür der Barzahlerrabatt erhalten bleibt. Kostenlos ist es aber nicht, und der Vergleich mit dem Barpreis entscheidet auch hier.
Gibt es Null-Prozent-Finanzierung auch ohne Anzahlung?
Ja, viele Aktionen sind ohne Anzahlung möglich. Das erhöht allerdings die monatliche Rate, weil die volle Summe über die Laufzeit verteilt wird. Ohne Anzahlung liegt die Restschuld in den ersten Jahren außerdem länger über dem Fahrzeugwert — dagegen hilft eine GAP-Deckung in der Vollkasko.
Bekomme ich eine Null-Prozent-Finanzierung trotz Schufa-Eintrag?
Die Bonitätsprüfung entfällt bei null Prozent nicht. Auch hier ist der Darlehensgeber gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, und darf bei erheblichen Zweifeln nicht abschließen. Ein Aktionszins ändert daran nichts.
Kann ich eine Null-Prozent-Finanzierung vorzeitig ablösen?
Ja. Bei einem Verbraucherdarlehen darfst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Eine Entschädigung darf höchstens so hoch sein wie die entgangenen Sollzinsen — bei null Prozent sind das rechnerisch null. Die Ablösung sollte also nichts kosten; im Vertrag nachlesen lohnt sich trotzdem.
Gilt das Widerrufsrecht auch bei null Prozent?
Ja, ein Verbraucherdarlehen kann innerhalb von vierzehn Tagen widerrufen werden, unabhängig vom Zinssatz. Die Frist beginnt erst, wenn der Vertrag mit allen Pflichtangaben vorliegt.
Gibt es Null-Prozent-Finanzierung auch für Gebrauchtwagen?
Seltener als beim Neuwagen, aber es kommt vor — meist bei jungen Gebrauchten aus dem Händlerbestand, die zügig verkauft werden sollen. Der Barpreis-Test gilt dort genauso: Erst der Vergleich zwischen Finanzierungspreis und Barpreis zeigt, ob die Aktion etwas wert ist.
